הר הביטוח – ברכה או קללה לסוכני הביטוח

כיצד הר הביטוח משנה את תפקיד סוכני הביטוח בעידן הדיגיטלי?

בעבר, עיקר תפקידם של סוכנים היה תיווך עסקאות ביטוח בין הלקוח לחברה וגביית עמלות. כיום, הר הביטוח דורש מהם להפוך ליועצי ביטוח אמיתיים הנותנים ערך מוסף משמעותי יותר.
במקום מכירה אגרסיבית, הסוכנים נדרשים להקשיב לצרכים של הלקוחות ולהציע להם את הכיסויים המתאימים ביותר מתוך הבנה מעמיקה של מצבם. כמו כן, הם צריכים כעת ללוות ולנהל את תיק הביטוחים של הלקוחות באופן ארוך טווח תוך עדכון שוטף של הפוליסות. בנוסף, סוכנים נדרשים להתמחות ולהעמיק את הידע שלהם בתחומי ביטוח ספציפיים על מנת להתמודד עם התחרות הגדלה בענף. הר הביטוח מזמן להם הזדמנות להפוך למומחים בתחומם.
לסיכום, המהפכה שמוביל הר הביטוח מחייבת הסתגלות ושינוי תפיסתי אצל סוכני הביטוח – ממוקד עמלות למוקד ייעוץ ללקוח.

מהם הכלים שסוכני ביטוח יכולים למנף מתוך הר הביטוח?

אפשרויות לשיווק ממוקד ויעיל יותר

סוכנים יכולים לאתר בהר הביטוח לקוחות פוטנציאליים הזקוקים לשיפור הביטוחים שלהם ולפנות אליהם בהצעה מותאמת.

כלי לזיהוי פערי כיסוי והמלצות לשיפור הביטוחים

המידע בהר הביטוח מאפשר לסוכנים לזהות היכן הכיסוי הקיים אינו מספק ולהציע ללקוחות ביטוח משלים או מורחב.

מעקב אחר מגמות בהתנהגות הביטוחית של הלקוחות

ניתוח מגמות כגון גידול בתדירות תביעות מאפשר המלצה על שינוי בפוליסה או בהתנהגות המבוטח.

יצירת תכניות ביטוח לטווח ארוך ללקוחות

הסוכנים יכולים לנצל את המידע כבסיס ליצירת תכניות ביטוח ארוכות טווח מותאמות אישית ללקוח.
הפיכת הר הביטוח מאיום להזדמנות עבור סוכני ביטוח נעוצה ביכולת שלהם למנף את המידע לטובת הלקוחות ולהפוך ליועצים ביטוחיים אמיתיים.

מה עושים סוכני ביטוח שמנסים לעקוף או להתגבר על הר הביטוח?

חתימה על ויתור על שיתוף המידע

יש סוכנים הדורשים מהלקוחות לחתום על ויתור על שיתוף המידע שלהם עם הר הביטוח, מה שמונע הצגת חלק מהביטוחים.

הצעה על "עסקאות בלעדיות" שמטשטשות את התמונה

סוכנים מנסים למשוך לקוחות בהצעות ייעודיות שלא מופיעות בהר הביטוח, מה שמקשה עליהם להשוות לחלופות אחרות.

מתן הנחות והטבות מותנות שלא משתלמות

סוכנים מציעים הנחות והטבות התלויות ברכישה של מוצרי ביטוח נוספים, שלמעשה אינם כדאיים מהבחינה הכלכלית הטהורה.

פרסומות נגד הר הביטוח

ישנה תופעה של פרסומות מטעם סוכנים התוקפות את אמינות המידע והתועלת שבהר הביטוח.
ראוי שהמפקח על הביטוח יאבק בתופעות מעין אלו הפוגעות בזכות הצרכנים למידע הוגן ומקיף על מוצרי הביטוח השונים.

כיצד סוכן ביטוח יכול לנצל נכון את המידע בהר הביטוח?

ראשית, סוכן הביטוח יכול להיעזר בהר הביטוח כדי לקבל תמונה מלאה של תיק הביטוחים האישי של הלקוח, לרבות פוליסות שנעשו בעבר באמצעות סוכנים אחרים.
שנית, הסוכן יכול לנתח את המידע ולאתר הזדמנויות למתן ייעוץ אישי ללקוח בדמות איתור כפל ביטוחים, פערי כיסוי או חוסרים בהגנה הביטוחית הקיימת. בנוסף, הסוכן יכול להשתמש במידע בהר הביטוח כבסיס להצעת פתרונות ביטוח יצירתיים וחדשניים ללקוח שיתאימו במדויק לפרופיל הסיכון הייחודי שלו. לבסוף, המידע מאפשר לסוכן לנהל ולעדכן באופן שוטף את תיק הביטוחים של הלקוח ובכך לייצר ערך מוסף מתמשך עבורו.
לסיכום, ניצול נבון של המידע בהר הביטוח הופך את הסוכן לשותף אסטרטגי ארוך טווח של הלקוח בניהול האינטרסים הביטוחיים שלו – וזה תפקיד חדש ומשמעותי שיבטיח את המשך רלוונטיות הסוכן גם בעידן הדיגיטלי.

לסיכום:

המאמר בחן את השפעתו המהותית של הר הביטוח, יוזמת הדגל של משרד האוצר להגברת התחרותיות והשקיפות בענף הביטוח, על סוכני וסוכנויות הביטוח בישראל.
הוסבר כי מחד גיסא הר הביטוח מהווה איום משמעותי על סוכנים המתבססים על מודל של עמלות, מכיוון שהוא פוגע בהכנסותיהם וביכולתם להטעות לקוחות.
מאידך גיסא, עבור סוכנים רבים המיזם מהווה הזדמנות להתמקצע ולהפוך ליועצי ביטוח אמיתיים הנותנים ערך מוסף ללקוחותיהם. כמו כן, המידע בהר הביטוח מאפשר שיווק ממוקד ויעיל יותר.
המאמר אף תיאר כיצד חלק מסוכני הביטוח מנסים "לעקוף" את הר הביטוח בדרכים שונות, והמליץ על צעדי אכיפה כנגד תופעות אלו. לבסוף, הוצגו הדרכים שבהן סוכן ביטוח יכול לנצל נכון את המידע בהר הביטוח לטובת הלקוחות שלו ועל מנת לשדרג את הערך שהוא מעניק.
ניכר שהר הביטוח יוצר אתגר משמעותי בפני סוכני הביטוח אך גם מזמן הזדמנויות עבורם. מעתידם להסתגל למציאות החדשה ולהפוך לשחקנים רלוונטיים גם בעידן זה.