כשלים ואתגרים – ביקורת על הר הביטוח ודרכים לשיפור

כשלים ואתגרים בהר הביטוח – כיצד ניתן לשפר את השירות?

הר הביטוח הינו יוזמה חדשנית ופורצת דרך של משרד האוצר, שהושקה בשנת 2017 במטרה להנגיש לציבור הרחב מידע שקוף ומקיף על כלל מוצרי הביטוח האישיים שברשותו. המיזם מרכז בפלטפורמה דיגיטלית את הנתונים מכל חברות הביטוח בישראל, ובכך מאפשר לאזרחים לבצע בקלות השוואת מחירים, לאתר כפל ביטוחים, ובכלל להפוך לשחקנים אקטיביים ומושכלים הרבה יותר בניהול האינטרסים הביטוחיים שלהם.
מעבר לחיסכון הכלכלי המשמעותי שמושג באמצעות מניעת תשלומים כפולים או מיותרים, הר הביטוח תורם רבות להעצמת כוחם של הצרכנים ביחס לחברות הביטוח ולהגברת המודעות והאוריינות הביטוחית בקרב הציבור בישראל. במאמר זה נבקש לבחון ולנתח את הר הביטוח מכמה היבטים: נסקור את הרקע להקמת המיזם, נציג את היתרונות המרכזיים הטמונים בו עבור המשתמשים, נביא ביקורת על חסרונות וכשלים קיימים ונציע דרכים אפשריות לשיפור, ונשרטט כיווני התפתחות עתידיים אפשריים שעשויים למנף עוד יותר את הפוטנציאל הגלום במיזם חשוב זה.

לקויות באבטחת מידע

על אף טענות האוצר, דווח על חולשות אבטחה שאיפשרו חדירת גורמים זדוניים. יש להשקיע משאבים בתחום האבטחה והגנת הסייבר.

אי דיוק בנתונים המוצגים

יש טענות שהמידע אינו מלא ולעיתים אף שגוי. יש לשפר את איכות ועדכניות הנתונים המועברים מחברות הביטוח.

ממשק משתמש לא ידידותי

המידע לעיתים מורכב מדי להבנה עבור אזרחים מן השורה. יש לפשט ולשפר את ממשק האתר ואופן הצגת הנתונים.

תלות במקצוענים חיצוניים

מכיוון שהמידע באתר הוא חלקי, נדרש סיוע של אנשי מקצוע כדי להפיק ממנו תועלת. כדאי לשלב כלי ניתוח והמלצות ישירות באתר.
יישום פתרונות בתחומים אלו יאפשר שדרוג משמעותי של השירות והנגשתו לכלל האוכלוסייה תוך מיצוי הפוטנציאל הגלום בהר הביטוח ככלי להעצמת הצרכנים וחיסכון כספי.

מהם האתגרים העומדים בפני מפעילי הר הביטוח?

התמודדות עם התנגדות חברות הביטוח

חברות הביטוח אינן מעוניינות בשקיפות מלאה שתפגע ברווחיות שלהן, ולכן מתנגדות למיזם ומעכבות העברת מידע.

שיפור מהימנות הנתונים המוצגים

יש צורך להבטיח שחברות הביטוח אכן מעבירות נתונים מדויקים ועדכניים להר הביטוח, ולתקן טעויות קיימות.

התמודדות עם עומסי תנועה כבדים

בשיאי השימוש קורסות מערכות המחשוב של האתר ויש צורך בחיזוק התשתיות והקיבולת שלהן.

פיתוח כלים לניתוח הנתונים

על מנת שהאתר יהיה בעל ערך מעשי לצרכנים, יש לשלב בו כלי ניתוח והמלצות המבוססים על הנתונים האישיים.
עמידה באתגרים אלו קריטית להמשך הצלחתו של הר הביטוח כמיזם משמעותי התורם רבות לציבור המבוטחים בישראל.

כיצד ניתן למנף את המידע בהר הביטוח לייעוץ ביטוח אישי?

זיהוי פערי כיסוי והמלצות לשיפור

ניתן לאתר מקרים שבהם הכיסוי הביטוחי הקיים חסר או לא מספק, ולהמליץ על רכישת ביטוח משלים.

איתור מגמות שליליות

אם למשל ישנה עלייה בתדירות הגשת תביעות, ניתן להמליץ על שינוי בהתנהגות המבוטח או בתנאי הפוליסה.

התאמת הפרמיות לפרופיל הסיכון

על בסיס המידע על תביעות קודמות ומאפייני המבוטח ניתן להמליץ על התאמת גובה הפרמיה לרמת הסיכון.

קבלת החלטות בנוגע לחידוש/ביטול פוליסות

הנתונים האישיים יאפשרו להעריך אם כדאי למבוטח לחדש או לבטל פוליסות מסוימות בהתבסס על ניתוח עלות תועלת.
ייעוץ ביטוח איכותי אמור להתבסס על ניתוח מעמיק של נתוני העבר הביטוחיים של המבוטח. הר הביטוח מאגר נתונים יקר ערך שניתן למנף לשם כך.

כיצד ניתן להגן על המידע האישי של המשתמשים בהר הביטוח?

הצפנה מתקדמת של המידע

יש להצפין את מסדי הנתונים ואת המידע האישי בטכנולוגיות הצפנה חדישות על מנת למנוע גישה בלתי-מורשית אליו.

מנגנוני זיהוי וחסימת פריצות

על המערכות לכלול יכולות מתקדמות לזיהוי וחסימת ניסיונות פריצה ותקיפות סייבר בזמן אמת.

בקרות גישה הדוקות

יש ליישם מדיניות הרשאות גישה הדוקה, כך שרק מורשים מוסמכים יוכלו לגשת לנתונים האישיים של המשתמשים.

מודעות והדרכה למשתמשים

חשוב לחנך את המשתמשים כיצד להגן על המידע שלהם ולהימנע מלחשוף אותו שלא לצורך.
באמצעות צעדים טכנולוגיים והדרכתיים אלו ניתן לשפר משמעותית את הגנת הפרטיות של משתמשי הר הביטוח ולהבטיח שמידעם הרגיש יישמר מוגן.

מהם הכיוונים העתידיים להתפתחות הר הביטוח?

הרחבת מקורות המידע

בעתיד ניתן יהיה לשלב בהר הביטוח גם מידע מקופות החולים, קרנות פנסיה, חברות כרטיסי אשראי וגופים פיננסיים נוספים.

שילוב כלים טכנולוגיים מתקדמים

ניתן ליישם בהר הביטוח טכנולוגיות כמו בינה מלאכותית לניתוח המידע אודות המבוטח ומתן המלצות אישיות.

פיתוח יישומון ייעודי

יישומון (אפליקציה) מתקדם של הר הביטוח יאפשר למשתמשים לנהל ולנטר את תיק הביטוח שלהם מכל מקום בנוחות.

מיתוג מחדש ושיווק אגרסיבי

המיזם ראוי למיתוג מחודש ולקמפיין שיווקי רחב היקף כדי לחדור לתודעה של כלל האוכלוסיות והגילאים בישראל.
מגמות אלו מראות כי הפוטנציאל של הר הביטוח ככלי עוצמתי להעצמת הצרכנים רחוק ממיצוי, והוא צפוי להמשיך ולהתפתח בעתיד.

לסיכום:

המאמר פתח בהצגת הכשלים והאתגרים העיקריים העומדים כיום בפני הר הביטוח, בהם לקויות באבטחת מידע, בעיית מהימנות הנתונים ועוד.
הוצעו פתרונות אפשריים בכל אחד מהתחומים הללו, כגון חיזוק אמצעי הגנת הסייבר והצפנה, הקפדה על דיווח מלא ומדויק מצד חברות הביטוח, שדרוג התשתיות ועוד. בנוסף, דן המאמר באתגרים ייחודיים העומדים בפני מפעילי הר הביטוח, כמו התמודדות עם התנגדות חברות הביטוח וצורך בפיתוח כלי ניתוח והמלצות מתקדמים עבור המשתמשים.
המאמר אף הציג דרכים לניצול המידע שבהר הביטוח לצורך מתן ייעוץ ביטוח אישי למבוטחים, למשל סינון פערי כיסוי, התאמת פרמיות ועוד. לבסוף, תוארו כיוונים עתידיים להרחבה ושדרוג של המיזם באמצעות טכנולוגיות מתקדמות, פיתוח אפליקציה ייעודית ומהלכי שיווק ומיתוג נרחבים יותר.
ניכר שעל אף האתגרים, להר הביטוח פוטנציאל עצום להמשיך ולהוות כלי מפתח להעצמת הצרכנים בתחום הביטוח בישראל.