הר הביטוח משרד האוצר בדיקה

הר הביטוח – הפורטל הדיגיטלי שמשנה את עולם הביטוח בישראל

מהו הר הביטוח ומה הוא מאפשר לנו?

הר הביטוח הוא פרויקט פורץ דרך של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר, שמטרתו להנגיש לכל אזרח את המידע על מכלול הביטוחים האישיים שלו. מדובר במערכת מקוונת חדשנית שמרכזת תחת קורת גג אחת את כל הפוליסות הפעילות בתחומים כמו בריאות, סיעוד, ביטוחי חיים וריסק ופוליסות כלליות לרכב ודירה. עד היום, המידע על ביטוחים אישיים היה מפוזר בין חברות ביטוח, סוכנים וגופים שונים, והיה קשה לאדם הפרטי לקבל תמונה מלאה ואמינה של מצבו בכל רגע נתון. עם השקת הר הביטוח, מספיק למבוטח להיכנס לאתר אינטרנט אחד ולהזדהות על מנת לראות במרוכז את כל הפוליסות הקיימות ואת הפרטים המלאים לגביהן.
הר הביטוח מקל לא רק על נגישות המידע, אלא גם על ההבנה וההשוואה בין פוליסות דומות. לכל פוליסה מוצגים נתונים חשובים כמו סכום הביטוח, תקופת הביטוח, גובה הפרמיה ועוד. ניתן לראות האם קיימת חפיפה בין מספר ביטוחים מאותו סוג וכן לאתר פערים וצרכים שאינם מכוסים. הדבר מאפשר לכל מבוטח לעשות סדר בביטוחים האישיים, לבטל כיסויים כפולים שאינם נחוצים ולייעל את ההגנה הביטוחית בהתאם לצרכים האישיים שלו ושל בני המשפחה.

כיצד ניגשים להר הביטוח ואיך משתמשים בו?

הגישה להר הביטוח מתבצעת דרך אתר האינטרנט הייעודי של רשות שוק ההון. כל שנדרש מהמשתמש הוא להקליד את כתובת האתר ולהזדהות באמצעות הקשת מספר תעודת זהות ופרטים אישיים נוספים. ניתן להזדהות בקלות ובמהירות באמצעות שימוש בסיסמה אישית שקיימת עבור שירותים ממשלתיים מקוונים או באמצעות אפליקציית ההזדהות הממשלתית.
לאחר ההזדהות המוצלחת, המשתמש יועבר אל הממשק הראשי של הר הביטוח, שם יוכל לצפות ברשימה מרוכזת של כל הפוליסות הקיימות על שמו. הפוליסות ממוינות לפי קטגוריות – ביטוחי בריאות, חיים, רכב, דירה וביטוחים כלליים. לכל פוליסה מוצגת שורת סיכום עם מידע ראשוני על שם חברת הביטוח, מספר הפוליסה ותאריכי תוקף.
על מנת לצפות במידע מורחב על פוליסה מסוימת, יש ללחוץ על כפתור ההרחבה המסומן בסמל של חץ. המערכת תציג נתונים נוספים כמו סכום הביטוח המדויק, הכיסויים הכלולים בפוליסה, סכום הפרמיה ועוד. קיימת גם אפשרות להשוות בין מספר פוליסות דומות על מנת לוודא שאין כפילויות או לזהות את הפוליסה האופטימלית מבחינת מחיר מול תועלת.
מלבד צפייה במידע אישי, הר הביטוח מציע מספר כלים ושירותים נוספים שיכולים לסייע בהתנהלות מול חברות הביטוח. למשל, המשתמש יכול בלחיצת כפתור להפיק אישור על היעדר תביעות בביטוח רכב לצורך העברה לחברת ביטוח אחרת או כדי לקבל הנחה בפרמיה. ניתן גם להוריד קבצים מסוכמים בפורמט אקסל או PDF עם נתוני הפוליסות השונות, לצורך שמירה במחשב או הדפסה לשימוש עתידי.

לצד הביטוחים העיקריים הללו, הר הביטוח כולל גם מידע על סוגי ביטוח נוספים כמו ביטוח תאונות אישיות, ביטוח חבות מעבידים, אחריות מקצועית וכן הלאה. יחד עם זאת, ישנם גם מספר תחומי ביטוח רלוונטיים שאינם נמצאים כיום במערכת, למשל ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה שמשלבים בתוכם גם כיסוי ביטוחי לצד חיסכון פנסיוני. את המידע על ביטוחים אלו ניתן להשיג באופן ייעודי דרך המסלקה הפנסיונית.

כיצד הר הביטוח מסייע במיפוי צרכים ובהתאמת פוליסות?

אחד השימושים הנפוצים והחשובים של פורטל הר הביטוח הוא היכולת לקבל תמונת מצב אמינה ומלאה של ההגנה הביטוחית הקיימת, על מנת לאתר חוסרים, כפילויות ופערים בכיסוי הביטוחי. האתר מאפשר לכל אדם לבצע תהליך של מיפוי ביטוחים אישי ולגבש תובנות לגבי שינויים והתאמות רצויים בחבילת הביטוח.
ראשית, מומלץ להיכנס להר הביטוח ולסקור את כל הפוליסות המוצגות. יש לבדוק באילו תחומים יש כיסוי ומול אילו סיכונים, מה ההיקף הכספי של כל כיסוי, האם יש חפיפה בין פוליסות מאותו סוג, האם הפרמיה משולמת עדיין רלוונטית ועוד. בנוסף לבחינת הפרמטרים הכמותיים, חשוב גם לבחון את הצרכים והציפיות האישיים מהפוליסות. למשל, לזוג צעיר ללא ילדים יהיו צרכים ביטוחיים שונים מאלה של משפחה מבוגרת יותר עם ילדים מתבגרים.
לעיתים, כבר בשלב הסקירה העצמית ניתן לזהות מצבים של כפל ביטוחי, פוליסות שכבר אינן נחוצות או מצבים של תת-ביטוח שצריך לטפל בהם. אולם, במקרים מורכבים יותר ייתכן ויהיה צורך בליווי מקצועי של סוכן ביטוח. סוכן ביטוח מוסמך עם גישה להר הביטוח יוכל לבצע ניתוח מעמיק ומקיף של מערך הביטוחים, תוך התחשבות בפקטורים נוספים כמו גיל, מצב בריאותי, מצב משפחתי ויכולת כלכלית.
לאור תמונת המצב העולה, ניתן יהיה לגבש אסטרטגיה ביטוחית מיטבית: לבטל פוליסות מיותרות, לשדרג פוליסות קיימות, להוסיף כיסויים חסרים, לצרף בני משפחה לפוליסות קיימות, לאחד מספר ביטוחים תחת פוליסה מורחבת אחת או לבחור במוצרים חלופיים אטרקטיביים יותר. המטרה היא ליצור מעטפת ביטוחית מקיפה והוליסטית, שנותנת מענה כולל לסיכונים, אך ללא בזבוז כספים על כיסויים מיותרים.

מה החשיבות של בקרה שוטפת על תיק הביטוחים?

אחד הדברים החשובים שהר הביטוח מאפשר הוא ביצוע מעקב ובקרה שוטפים על מוצרי הביטוח האישיים. מומלץ לכל אדם להיכנס לפחות פעם בשנה לתיק הביטוח הדיגיטלי באתר ולוודא שהוא עדיין תואם את המציאות המשתנה. מדובר בהרגל פשוט יחסית שיכול לחסוך כסף רב לאורך זמן ולמקסם את ההגנה הביטוחית במקרה של אירוע לא צפוי.
ההמלצה היא לבצע בדיקה מקיפה ומסודרת של תיק הביטוח האישי, סמוך למועד החידוש של הפוליסות. עם הזמן, צרכים ביטוחיים יכולים להשתנות בשל שינויים בחיים כמו שינוי במצב המשפחתי (למשל נישואין או הולדת ילדים), שינוי במצב הבריאותי, רכישה או מכירת נכסים, שינוי בהכנסות ועוד. שינויים אלו עשויים להשפיע על הרלוונטיות והתאמת הפוליסות השונות.

סיכום של המידע העיקרי לגבי הר הביטוח:

• הר הביטוח הוא פרויקט של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר, שמטרתו להנגיש לכל אזרח את המידע על כל הביטוחים האישיים שלו במקום אחד.
• הר הביטוח מרכז מידע על ביטוחי בריאות, ביטוחי חיים, ביטוחי רכב וביטוחי דירה. לצד זה יש גם מידע על ביטוחים נוספים כמו תאונות אישיות, חבות מעבידים ועוד. ביטוחי מנהלים ופנסיה לא נכללים.
• באתר ניתן לראות את פרטי הפוליסות, לבצע השוואות, לאתר כפילויות וחוסרים בכיסוי. זה מאפשר לעשות התאמות ושינויים נחוצים בהתאם לצרכים האישיים.
• נדרשת הזדהות באמצעות ת"ז וסיסמה כדי להיכנס לאתר ולראות את כל המידע האישי. ניתן גם לגשת לביטוחים של קטין על ידי הזנת ת"ז ותאריך לידה שלו.
• הר הביטוח כולל כלים שימושיים כמו הפקת אישור העדר תביעות בביטוח רכב, הורדת קבצים מסוכמים של נתוני הפוליסות ועוד.
• מומלץ להיעזר בהר הביטוח כדי לעשות מיפוי צרכים, לאתר פערים בכיסוי ולהתאים את הביטוחים לצרכים האישיים. במקרים מורכבים, כדאי להיעזר בסוכן ביטוח.
• חשוב לבצע בקרה שוטפת באתר, לפחות פעם בשנה, כדי להתאים את הביטוחים לשינויים בחיים ולחסוך כסף לאורך זמן.