מהם ההבדלים בין הר הביטוח, הר הכסף והמסלקה הפנסיונית

מהם ההבדלים בין הר הביטוח, הר הכסף והמסלקה הפנסיונית

בשנים האחרונות, משרד האוצר ורשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון הקימו מספר מערכות דיגיטליות שנועדו להנגיש מידע פיננסי וביטוחי לציבור הרחב. שלוש המערכות המרכזיות הן הר הביטוח, הר הכסף והמסלקה הפנסיונית. למרות שכולן עוסקות במידע פיננסי, לכל אחת מהן יש מטרה ייחודית ותחום פעילות שונה. במאמר זה נסקור את ההבדלים העיקריים בין שלוש המערכות הללו, ונבחן כיצד כל אחת מהן יכולה לסייע לאזרחים בניהול ענייניהם הפיננסיים.

הר הביטוח

הר הביטוח הוא מערכת מקוונת שהושקה על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במטרה לרכז את כל המידע על מוצרי הביטוח של האזרח במקום אחד. המערכת מאפשרת לכל אדם לקבל תמונה מלאה ועדכנית של כל פוליסות הביטוח שברשותו, ללא צורך לפנות לכל חברת ביטוח בנפרד.

הר הביטוח מכסה מגוון רחב של מוצרי ביטוח, כולל:

• ביטוחי רכב (חובה ומקיף)
• ביטוחי דירה ותכולה
• ביטוחי בריאות
• ביטוחי חיים
• ביטוחי תאונות אישיות
• ביטוחי נסיעות לחו"ל

באמצעות המערכת, המשתמש יכול לראות פרטים כמו:

• שם חברת הביטוח
• סוג הפוליסה
• תקופת הביטוח
• סכום הפרמיה
• פרטי הכיסוי הביטוחי (אך לא בצורה מקיפה כמו לקבל העתק פוליסה)

אחד היתרונות הגדולים של הר הביטוח הוא היכולת לאתר "כפילויות" בביטוח – מצבים בהם אדם מבוטח פעמיים עבור אותו סיכון. כמו כן, המערכת מסייעת לאתר פוליסות ישנות או שכוחות שאדם אינו מודע לקיומן.
הגישה להר הביטוח היא חינמית וקלה. כל שנדרש הוא להיכנס לאתר הרשמי, לעבור תהליך הזדהות קצר, ולקבל גישה מיידית למידע.

הר הכסף

הר הכסף הוא פלטפורמה דיגיטלית נוספת שהוקמה על ידי משרד האוצר, אך בניגוד להר הביטוח, היא מתמקדת בחסכונות פיננסיים שאינם פנסיוניים. המטרה העיקרית של הר הכסף היא לאפשר לאזרחים לאתר כספים "אבודים" או שכוחים שנצברו על שמם במוסדות פיננסיים שונים.

הר הכסף מכסה מגוון רחב של מוצרים פיננסיים, כולל:

• חשבונות בנק לא פעילים
• פיקדונות וחסכונות
• קרנות פנסיה לא פעילות
• קופות גמל לא פעילות
• קרנות השתלמות לא פעילות
• ביטוחי מנהלים לא פעילים

באמצעות המערכת, המשתמש יכול לקבל מידע על:

• סוג החיסכון או הנכס הפיננסי
• שם המוסד הפיננסי המחזיק בכספים
• יתרה משוערת (אם קיימת)
• מועד העדכון האחרון של המידע

אחד היתרונות הגדולים של הר הכסף הוא היכולת לאתר כספים שאנשים לא ידעו על קיומם, או שכחו מהם במהלך השנים. זה יכול לכלול, למשל, חשבון בנק שנפתח בילדות ונשכח, או פיקדון שהגיע לפירעון ולא נמשך.
כמו הר הביטוח, גם הגישה להר הכסף היא חינמית וקלה. התהליך דומה – כניסה לאתר, הזדהות, וקבלת גישה למידע.

המסלקה הפנסיונית

המסלקה הפנסיונית היא המערכת המקיפה והמורכבת ביותר מבין השלוש. היא הוקמה במטרה לרכז את כל המידע הפנסיוני של האזרח במקום אחד ולאפשר העברת מידע יעילה בין כל הגורמים בשוק הפנסיוני – חוסכים, גופים מוסדיים, יועצים ומעסיקים.

המסלקה הפנסיונית מכסה את כל סוגי החיסכון הפנסיוני:

• קרנות פנסיה (חדשות וותיקות)
• קופות גמל
• ביטוחי מנהלים
• קרנות השתלמות
• ביטוח חיים
• ביטוח חיים למשכנתא

באמצעות המסלקה, המשתמש יכול לקבל מידע מפורט על:

• יתרות צבורות בכל מוצר פנסיוני
• הפקדות שוטפות
• תשואות
• מסלולי השקעה
• דמי ניהול
• כיסויים ביטוחיים נלווים
• זכויות צבורות (במקרה של פנסיה תקציבית)
• בדיקה האם קיימת הלוואה בקופה

בנוסף למידע, המסלקה מאפשרת גם ביצוע פעולות כמו העברת כספים בין קופות (ניוד), או קבלת ייעוץ פנסיוני מקצועי.
בניגוד להר הביטוח והר הכסף, השימוש במסלקה הפנסיונית כרוך לעתים בתשלום (עבור חלק מהשירותים המתקדמים), אם כי הפקת דוח בסיסי היא ללא עלות. כמו כן, תהליך ההרשמה והשימוש במסלקה מעט יותר מורכב בהשוואה לשתי המערכות האחרות.

השוואה בין המערכות

להלן טבלה המסכמת את ההבדלים העיקריים בין שלוש המערכות:

סיכום

הר הביטוח, הר הכסף והמסלקה הפנסיונית הם כלים חשובים שמעמידה המדינה לרשות האזרחים לצורך ניהול ומעקב אחר המצב הפיננסי והביטוחי שלהם. כל אחת מהמערכות מתמקדת בתחום שונה ומספקת מידע ייחודי:

• הר הביטוח מסייע בניהול ומעקב אחר פוליסות הביטוח השונות.
• הר הכסף עוזר באיתור כספים "אבודים" ונכסים פיננסיים שכוחים.
• המסלקה הפנסיונית מספקת תמונה מקיפה של החיסכון הפנסיוני ומאפשרת ניהול אקטיבי יותר של החיסכון לטווח ארוך.

השימוש המשולב בשלוש המערכות יכול לספק לאזרח תמונה מלאה ומקיפה של מצבו הפיננסי והביטוחי, ולסייע בקבלת החלטות מושכלות יותר בנוגע לניהול הכספים והביטוחים.
חשוב לזכור כי בעוד שמערכות אלו מספקות מידע חיוני, הן אינן מחליפות ייעוץ מקצועי. בעת קבלת החלטות משמעותיות בנוגע לביטוח, חיסכון או השקעות, מומלץ תמיד להתייעץ עם אנשי מקצוע מוסמכים.
לסיכום, הר הביטוח, הר הכסף והמסלקה הפנסיונית הם כלים חשובים להעצמת הצרכן בתחום הפיננסי והביטוחי. הנגשת המידע באמצעות מערכות אלו מסייעת להגברת השקיפות בשוק, מעודדת תחרות ומאפשרת לאזרחים לקבל החלטות מושכלות יותר בנוגע לניהול כספם וביטחונם הכלכלי.